Calculadora de fondo de emergencia según tu hogar

La referencia habitual está entre 3 y 6 meses de gastos esenciales, pero depende de tu situación. Esta calculadora parte de 3 meses para un puesto de funcionario, 4 para un contrato indefinido, 6 para un contrato temporal y 9 para un trabajo autónomo, y después ajusta la cifra según tus hijos, tu hipoteca y si en casa entran uno o dos sueldos. El resultado siempre queda entre 3 y 12 meses.

Incluye solo lo que no puedes dejar de pagar si pierdes tus ingresos: alquiler o cuota de hipoteca, comida, suministros, transporte imprescindible, seguros, colegio y cuotas de deudas. Deja fuera el ocio, los viajes y las compras prescindibles, porque en una emergencia puedes recortarlos. Si quieres saber cuánto te queda libre cada mes para ahorrar, parte de tu sueldo neto.

Porque aumentan los gastos que no puedes recortar y reducen tu margen de maniobra. Cada hijo a cargo suma medio mes al objetivo, hasta un máximo de 2 meses, y tener hipoteca suma 1 mes más porque la cuota es difícil de reducir a corto plazo. Si conoces tu cuota exacta, puedes probar distintos escenarios con el simulador de hipoteca fija.

En un producto al que puedas acceder de inmediato y sin riesgo de perder capital, como una cuenta corriente o una cuenta remunerada. En España, los depósitos bancarios están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad. Evita meter este dinero en inversiones que pueden bajar justo cuando lo necesitas.

No hace falta elegir una cosa u otra. Una pauta común es reunir primero un colchón pequeño, de aproximadamente un mes de gastos, para no endeudarte más ante un imprevisto, y después acelerar la amortización de las deudas más caras mientras completas el resto. Para valorar cuánto te cuesta cada deuda, usa el simulador de cuotas de préstamo.

Si el dinero se queda parado, cada año compra un poco menos, porque los precios suben. Por eso conviene revisar la cifra del fondo con cierta frecuencia y no dejarlo años en una cuenta que no remunere nada. Puedes medir ese efecto con la calculadora de inflación.

Al menos una vez al año y siempre que cambie algo importante: un hijo nuevo, una hipoteca, un cambio de trabajo o una subida de tus gastos fijos. Vuelve a introducir tus datos en la calculadora y compara el nuevo objetivo con lo que tienes ahorrado.